こんにちはー！ママ矯正医たけこです！
まず私の過去の投資をお話します。
某証券会社で5年、オススメ商品をそのまま購入！という1番ダメなパターンの投資…してました！
そんな私の失敗の記録ご覧ください！
Table of Contents
どんな投資していたか？
１.「ファンドラップ」と
２. NISA口座で「AI株」「ゲノム株」を購入してました。
まずは
１.ファンドラップ
私が購入したファンドラップの中身は証券会社が発行する
国内株式、国内債券、外国株式、外国債券、REIT(不動産投資信託)をバランスよくラップ（包んで）してくれて
投資しますよ〜という内容。
ファンドラップの種類によって債券寄り、株式寄り色々あります。
オススメされたそのファンドに
たけこ…貯金全額５００万入れました…←いや普通入れないけど
こんだけ実績上がりますよと表を見ると
すごい上がってる〜いいね〜！
ファンドラップ買います！
この後、痛い目を見ることに…
デメリット①！
このファンドラップは500万で1セットの商品で、分割で引き出す事が出来なかったんです！←書類読んでない
途中でお金が必要だから、100万だけでも増えてる外国株式だけ売りたいです〜は出来ませんでした！
結果、資金がどーしても必要になった５年後マイナスで売却しました…
デメリット②！
購入手数料、運用管理費用が高い！
ファンドラップの商品にもよりますが、購入時手数料３%、運用管理費用年間１.５%の場合も！
５００万のファンド買ったら、購入するときに１５万円！？
年間７.５万支払ってるの！？
プラスになってても、実際は手数料引かれた金額なのですね〜知らなかった！
証券会社は手数料で利益を出す！を身をもって感じました。
失敗から学んだこと
購入時手数料
運用管理費用（年間の管理費用）を見よ！
今は0.1% 0.0何%の投資信託探せばあります！
余剰資金で投資せよ！
貯金全額入れることはしないでね〜
基本中の基本かもしれませんが
何も知らなかった私にとっては投資の教訓となりました！
２.NISA口座で投資
その後、よく分からないままNISA口座を作りました
プラスになったら非課税ならいいかって感覚でした。
AIね人工知能とか良さそう！
ゲノム系が発展すれば医療に貢献できそうかな〜という単純な理由…
あ…ウソです！何の理由なくただオススメされた銘柄を購入！
当時の私、投資の基本！分散投資知りませんでした！
特定の地域、分野だけに投資をするとその地域や分野がダメになってしまった時。
一気に株価は暴落するんです…
コロナの影響もあって、見事株価は下がり
（コロナで下がっても地道に持っていれば上がる事もある！）
結局、これも余剰資金で投資をしてなかったので資金が必要になったタイミングで
マイナスで売却する事になりました
更にNISA口座だった事も、デメリットに！
株式でプラスになるとNISAは非課税でお得ねと思ってました。
マイナスになった時の事考えてなかったんです!
株でマイナスになると確定申告して、繰越３年は株の損益通算が出来るらしいんです
↓詳しくは国税庁のHP見てね
No.1474 上場株式等に係る譲渡損失の損益通算及び繰越控除
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1474.htm
今年プラスになったけど、次の年マイナスになったらプラスマイナスを相殺できて税制上お得な事も！
ですがNISA口座は損益通算ができない！
マイナスになった分はマイナスのままというデメリットがNISAにはあると学びました。！
失敗から学んだこと！
分散する投資をする！
特定の地域、分野だけに投資しない！
NISA口座は損益通算ができない！
NISA口座はマイナスはマイナスのまま！
NISA口座こそ長期運用で時間を味方につけてプラスにしたい！
数々の失敗を経て
投資は自己責任！
たけこ、もう投資からは身を引こう…
しかし立ち直りも早いたけこ！
現在、気持ちを立て直し（素敵なyou tube、本に出会いしました）
比較的ローリスクな投資から始め
夢はセミリタイヤ！ゆくゆくは20年後にFIRE目指すぞ！！！
という事で
楽天証券で積み立て NISA
SBI証券で米国ETF
はじめました！
オススメ本とyou tubeも別記事を書きますね！
今後の投資実績が出ればご紹介します！出来ると良いな！
また、お会いしましょー！
たけこ
